طريقة عمل توكيل بنكي: الإجراءات والشروط اللازمة خطوة بخطوة
يعد التوكيل البنكي من الإجراءات المهمة التي يلجأ إليها الكثيرون لتسهيل معاملاتهم المالية، خاصة في الحالات التي يتعذر فيها حضور الشخص بنفسه لإجراء عمليات مصرفية معينة. في هذا المقال سنتعرف بالتفصيل على طريقة عمل توكيل بنكي، وأهم الإجراءات والشروط اللازمة لإتمامه بنجاح.
ما هو التوكيل البنكي وما أهميته؟
التوكيل البنكي هو مستند رسمي يمنح بموجبه شخص (الموكل) لشخص آخر (الوكيل) صلاحية القيام بالمعاملات المصرفية نيابة عنه. تكمن أهمية التوكيل البنكي في تسهيل المعاملات المالية وإدارة الحسابات البنكية في حال السفر أو المرض أو عدم القدرة على الحضور الشخصي لإجراء المعاملات.
أنواع التوكيلات البنكية الشائعة
تختلف أنواع التوكيلات البنكية حسب الصلاحيات الممنوحة للوكيل، ومن أبرزها:
- توكيل بنكي عام: يسمح للوكيل بإجراء كافة المعاملات المصرفية دون قيود.
- توكيل بنكي خاص: يقتصر على إجراء معاملات محددة وواضحة يحددها الموكل.
- توكيل بنكي محدود المدة: تكون صلاحيات الوكيل فيه محددة بفترة زمنية معينة.
شروط عمل توكيل بنكي
لإتمام إجراءات عمل توكيل بنكي بشكل سليم ورسمي، يجب توفر الشروط التالية:
- أن يكون الموكل والوكيل بالغين عاقلين.
- توفر مستندات إثبات الهوية الشخصية للطرفين (بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر ساري المفعول).
- تحديد واضح للصلاحيات الممنوحة ضمن نص التوكيل.
- حضور الموكل شخصيًا أو من ينوب عنه بموجب وكالة رسمية عند إصدار التوكيل.
خطوات وإجراءات عمل توكيل بنكي
لعمل توكيل بنكي بشكل صحيح ومنظم، يجب اتباع الخطوات التالية:
1. زيارة الفرع البنكي
يجب على الموكل زيارة الفرع الذي يمتلك فيه حسابًا مصرفيًا وطلب نموذج "توكيل بنكي" من موظف خدمة العملاء.
2. تعبئة نموذج التوكيل
يقوم الموكل بتعبئة النموذج بدقة ووضوح، مع تحديد نوع التوكيل والصلاحيات الممنوحة للوكيل بشكل صريح ومفصل.
3. تقديم المستندات المطلوبة
يتم تقديم المستندات الثبوتية اللازمة مثل بطاقة الهوية أو جواز السفر لكل من الموكل والوكيل إلى موظف البنك المختص.
4. توقيع التوكيل وتصديقه
يقوم الموكل بالتوقيع على نموذج التوكيل أمام موظف البنك المختص، ليتم بعد ذلك تصديقه واعتماده رسميًا من قبل البنك.
5. تسليم نسخة من التوكيل للموكل والاحتفاظ بأخرى لدى البنك
بعد إتمام كافة الإجراءات وتصديق التوكيل، يحصل الموكل على نسخة رسمية مختومة ومعتمدة من البنك، بينما يحتفظ البنك بالنسخة الأصلية في سجلاته.
نصائح هامة عند عمل توكيل بنكي
- تأكد جيدًا من دقة البيانات والصلاحيات المحددة في نص التوكيل.
- اختر وكيلًا موثوقًا به ولديه القدرة على إدارة المعاملات المالية بحكمة ومسؤولية.
- في حال الرغبة بإلغاء التوكيل لاحقًا، قم بإبلاغ البنك فورًا واتبع الإجراءات الرسمية لإلغائه.
خاتمة
باختصار، فإن طريقة عمل توكيل بنكي تتطلب الالتزام بشروط وخطوات واضحة لضمان صحة وسلامة الإجراء قانونيًا ومصرفيًا. احرص دومًا على تحديد صلاحيات الوكيل بدقة واختيار الشخص المناسب لهذه المسؤولية لتجنب أي مشكلات مستقبلية محتملة.
المصادر والمراجع
- موقع بنك الرياض الرسمي، قسم الأسئلة الشائعة حول الوكالات والتفويضات البنكية: https://www.riyadbank.com/ar/personal-banking/accounts-banking-services/faqs
- موقع مصرف الراجحي الرسمي، دليل الخدمات المصرفية للأفراد - الوكالات والتفويضات: https://www.alrajhibank.com.sa
- كتاب "القانون التجاري السعودي"، د. محمد حسن الجبر، الطبعة الثالثة، دار حافظ للنشر والتوزيع، جدة (2019).